Hoy vamos a sumergirnos en un tema que a muchos les genera respeto, incluso un poco de miedo: la inversión. Si la palabra «invertir» te suena a chino, a algo solo para ricos o expertos, y no tienes ni idea de por dónde empezar, ¡este video es para ti!
Vamos a hablar de inversiones para novatos, una guía paso a paso para empezar desde cero. Te prometo que es más sencillo de lo que parece.
Como siempre, esto no es asesoramiento financiero profesional. Investiga por tu cuenta y, si lo necesitas, consulta a un experto.
¿Por qué Invertir? La Razón Fundamental
Quizás te preguntas, si ahorrar ya me cuesta, ¿por qué voy a complicarme invirtiendo? Hay una razón principal, y es poderosa: la inflación.
Imagina que tienes 1000 euros debajo del colchón o en una cuenta bancaria que no te da intereses. Dentro de un año, esos seguirán siendo 1000 euros. Pero, ¿qué podrás comprar con esos 1000 euros? Seguramente menos cosas. ¿Por qué? Por la inflación. Los precios suben con el tiempo. Esto significa que el poder adquisitivo de tu dinero disminuye si no lo pones a crecer.
Invertir es buscar que tu dinero crezca más rápido que la inflación para que no pierda valor con el tiempo. Es poner tu dinero a trabajar para que te ayude a alcanzar tus metas financieras, ya sea la jubilación, la entrada de una casa, la educación de tus hijos o esa libertad financiera que tanto anhelas.
Lo que NO es Invertir
Antes de seguir, aclaremos algo importante. Invertir, especialmente cuando empiezas, NO es:
Jugar en la bolsa como si fuera un casino: Comprar y vender acciones cada día basándote en rumores o impulsos.
Buscar el «pelotazo» rápido: Inversiones que prometen rentabilidades altísimas en poco tiempo suelen ser muy arriesgadas o directamente estafas.
Meter dinero en algo que no entiendes: Si no puedes explicar a un amigo (de forma sencilla) en qué estás invirtiendo, probablemente no deberías invertir en ello todavía.
Para empezar, la inversión debe ser un proceso pensado, a largo plazo y basado en la sensatez.
Antes de Invertir: Tus Cimientos Financieros
Igual que no construyes una casa sobre arena, no inviertes si tu base financiera es inestable. Hay dos cosas fundamentales que debes tener antes de invertir sumas importantes:
- Tu Fondo de Emergencia Completo: Ya lo he mencionado en otros videos de finanzas básicas, pero es vital recordarlo. Tener ahorrados entre 3 y 6 meses de tus gastos esenciales en una cuenta separada y accesible es tu red de seguridad. Si inviertes todo tu dinero y tienes un imprevisto (pierdes el trabajo, una avería gorda), tendrás que vender tus inversiones, quizás en el peor momento (cuando hayan bajado de valor). El fondo de emergencia te da tranquilidad y protege tus inversiones.
- Deuda Cara Bajo Control: Si tienes deudas con intereses muy altos (más allá de un 5 o 6 por ciento, como muchas tarjetas de crédito al 15 o 20 por ciento, o préstamos rápidos), suele ser más rentable pagar esas deudas que invertir. Pagar una deuda al 20 por ciento anual es una «ganancia» garantizada del 20 por ciento, algo que es muy difícil de conseguir invirtiendo sin asumir un riesgo enorme. Usa el dinero que ibas a invertir para liquidar esas deudas tóxicas.
Una vez que tienes estos dos puntos cubiertos, ¡ya estás listo para empezar a invertir!
Define tus Objetivos: ¿Para Qué Inviertes?
Invertir sin saber para qué es como conducir sin rumbo. ¿Para qué quieres que tu dinero crezca?
¿Para tu jubilación (en 20, 30, 40 años)?
¿Para la entrada de un piso (en 5-10 años)?
¿Para la educación universitaria de tus hijos (en 15 años)?
¿Para tener un extra dentro de muchos años?
Tu objetivo define tu horizonte temporal (cuándo necesitarás el dinero) y tu tolerancia al riesgo (cuánto riesgo estás dispuesto a asumir).
A mayor horizonte temporal (más años), puedes permitirte asumir más riesgo. ¿Por qué? Porque si el mercado cae, tienes tiempo para recuperarte. Una caída hoy te afectará menos si inviertes para la jubilación dentro de 30 años que si inviertes para la entrada de un piso dentro de 3.
Tu tolerancia al riesgo es personal. ¿Cómo reaccionarías si tus inversiones bajan un 10 por ciento, un 20 por ciento? ¿Te quitaría el sueño? Sé honesto contigo mismo. Invertir siempre implica riesgo, puedes perder parte o todo tu dinero. Pero hay diferentes niveles.
Entendiendo los Tipos de Inversión Básicos (Para Novatos)
No necesitas ser un experto para empezar. Hay tipos de inversión muy accesibles:
- Renta Variable (Acciones): Cuando compras una acción, compras una pequeña parte de una empresa (como Telefónica, Santander, Apple…). Si a la empresa le va bien, el valor de la acción sube y puede repartir dividendos. Si le va mal, el valor baja. Es el tipo de inversión con mayor potencial de crecimiento a largo plazo, pero también el más volátil (sube y baja más).
- Renta Fija (Bonos): Cuando compras un bono, le prestas dinero a una entidad (un país o una empresa) a cambio de que te devuelva el capital en una fecha futura y te pague intereses periódicamente. Los bonos suelen ser menos volátiles que las acciones y ofrecen más estabilidad e ingresos predecibles (los intereses), pero su potencial de crecimiento es menor.
- Inmuebles (Real Estate): Comprar una propiedad para alquilarla o esperar que suba de valor. Requiere mucho dinero inicial, gastos continuos y no es fácil vender rápido si necesitas el dinero. Una forma más accesible para novatos es invertir en empresas que poseen inmuebles y cotizan en bolsa. Compras participaciones de estas empresas y te beneficias de las rentas de alquiler y la revalorización de muchos inmuebles, de forma más diversificada y líquida.
El Mejor Punto de Partida para un Novato: Fondos Indexados y ETFs
Ahora, ¿cómo invierto en esto sin volverme loco eligiendo empresas o bonos individuales? Aquí está la clave para empezar, y lo que yo considero la forma más inteligente y sencilla: ¡Fondos de Inversión, específicamente Fondos Indexados y ETFs!
Un Fondo de Inversión junta el dinero de muchos inversores para invertirlo en una cesta diversificada de activos (acciones, bonos…). Lo gestiona un profesional.
Un Fondo Indexado o ETF (Exchange Traded Fund) es un tipo especial de fondo que no intenta «adivinar» qué acciones o bonos lo harán mejor, sino que simplemente replica el comportamiento de un índice de mercado. Un índice es como una cesta de referencia (ej: el S&P 500 son las 500 empresas más grandes de EE.UU.; el Euro Stoxx 50, las 50 mayores de la Eurozona). Al invertir en un fondo indexado al S&P 500, automáticamente inviertes en esas 500 empresas.
¿Por qué son ideales para novatos (y para muchos expertos)?
Diversificación Instantánea: Con una sola inversión, pones tu dinero en cientos o miles de empresas/bonos. Reduces enormemente el riesgo de que a una empresa le vaya mal.
Bajas Comisiones: Como no hay un gestor intentando activamente superar al mercado (solo replican un índice), sus gastos de gestión son muy bajos comparados con otros fondos. Esto, a largo plazo, marca una diferencia GIGANTE en tu rentabilidad.
Simplicidad: No tienes que elegir acciones individuales ni estar pendiente de noticias de empresas específicas. Inviertes en el «mercado» en general.
Históricamente Efectivos: La mayoría de los gestores profesionales no logran superar consistentemente a sus índices de referencia después de comisiones. Invertir en el índice te da el rendimiento promedio del mercado.
Para empezar, mi recomendación personal y lo que hice yo, es invertir en uno o varios fondos indexados o ETFs globales o regionales (que sigan índices de grandes mercados como el mundial, el americano, el europeo…) adaptados a tu objetivo y tolerancia al riesgo (pueden ser solo de bolsa, o una mezcla de bolsa y bonos).
Cómo Empezar Prácticamente
- Elige una Plataforma: Necesitas una cuenta con un broker online o un gestor automatizado (robo-advisor). Los robo-advisors son geniales para novatos porque te ayudan a elegir tu cartera de fondos indexados según tu perfil y objetivo, y lo gestionan por ti con bajas comisiones. Brokers online te dan más control si quieres elegir tú los fondos o ETFs. Busca plataformas reguladas en tu país, con buenas opiniones y comisiones bajas.
- Define Cuánto Invertir: Decide una cantidad mensual o trimestral que te permita tu presupuesto, una vez cubiertos tu fondo de emergencia y deudas caras. No necesitas miles de euros; muchas plataformas permiten empezar desde 100, 50 o incluso 10 euros al mes.
- Automatiza la Inversión: Configura transferencias automáticas de tu banco a tu plataforma de inversión y, si es posible, que la inversión en los fondos elegidos también sea automática cada mes. La constancia es clave en la inversión a largo plazo.
Principios Clave para el Inversor Novato (y No Tan Novato)
Piensa a Largo Plazo: Las inversiones tienen altibajos. No mires el valor cada día. Piensa en años, décadas.
Sé Constante: Invierte regularmente la misma cantidad. Esto te ayuda a comprar más participaciones cuando el mercado baja y menos cuando sube, promediando tu precio de compra.
Diversifica: No pongas todos los huevos en la misma cesta.
Ignora el Ruido: No te dejes llevar por las noticias alarmistas o las recomendaciones de moda. Cíñete a tu plan a largo plazo.
Sigue Aprendiendo: Cuanto más sepas, más confianza tendrás en tu estrategia.
Errores Comunes a Evitar
Vender por Pánico: El mercado caerá alguna vez. Vender cuando todos venden convierte pérdidas temporales en reales. Mantén la calma si tu plan es a largo plazo.
Intentar Adivinar el Mercado: Nadie sabe con seguridad cuándo subirá o bajará el mercado. No intentes comprar justo en el punto más bajo o vender en el más alto. La inversión constante funciona mejor.
No Diversificar: Poner todo en una o pocas acciones es muy arriesgado.
Invertir Dinero que Necesitas a Corto Plazo: El dinero para tu fondo de emergencia o para gastos en los próximos 3-5 años no debería estar invertido en activos volátiles.
Conclusión
Empezar a invertir es uno de los pasos más importantes que puedes dar por tu futuro financiero. No es complicado si empiezas por lo básico:
- Ten tus finanzas básicas saneadas (fondo de emergencia, deuda cara controlada).
- Define tus objetivos y tu horizonte temporal.
- Entiende los activos básicos.
- Empieza de forma sencilla y diversificada, idealmente con fondos indexados o ETFs.
- Sé constante, piensa a largo plazo y automatiza.
- Sigue aprendiendo y no te dejes llevar por las emociones.
Tú puedes empezar a hacer que tu dinero trabaje para ti. Requiere disciplina, pero los resultados a largo plazo pueden ser transformadores.
